4 поради для тих, хто хоче отримати кредит з найкращими умовами

Кредитні послуги банків доступні у відділеннях та онлайн. Отримати позику можна за кілька хвилин, не виходячи з дому. Проте, щоб оформити дійсно вигідний та зручний кредит, варто підготуватися. Для цього стануть в нагоді кілька порад.

Порада №1. Покращити свою фінансову привабливість. Незалежно від способу оформлення кредиту, особисто чи дистанційно, банку потрібно надати свої фінансові та податкові реквізити для перевірки кредитної історії, розрахунку показника боргового навантаження та оцінки поточної платоспроможності. Саме від такого комплексного аналізу людини залежить позитивне рішення щодо кредитування, а також безпосередні умови банку, які можуть бути персональними та залежатимуть від якості позичальника.

Надаючи свої кошти у кредит, банк ризикує не отримати їх вчасно чи взагалі. Тому позики надаються лише відповідальним позичальникам без серйозних порушень кредитних умов за останні кілька років, та тим, хто має стабільне джерело доходу, достатнєім для виплати боргу. Це означає, що перш ніж звертатися за позикою, варто переконатися у своїх шансах на позитивну відповідь.

В нагоді стане запит на перевірку власної кредитної історії до Кредитних бюро, яких кілька в Україні. Зазвичай відповідь за першим таким запитом надається безкоштовно, а для отримання більшого об'єму даних доведеться вносити невелику плату. Якщо є відкриті кредитні лінії, варто самостійно розрахувати показник боргового навантаження, співставивши загальну суму кредитних платежів на місяць із доходом - якщо відсоток боргових витрат перевищує 30% заробітку, то перед запитом на нову позику варто погасить всю/частину старої.

Порада № 2. Обрати банк із великим вибором кредитних продуктів. Це особливо важливо для позичальників, що не мають значного досвіду кредитування та яким важко чітко сформулювати вимоги до позики. Оцінити кредитний асортимент можна на офіційному сайті банку. Зокрема, на сайті Юнекс Банку зручно порівнювати кредитні програми між собою та самостійно розраховувати їх складові за допомогою онлайн-калькулятора.

Якщо потрібна додаткова консультація, банківський менеджер допоможе підібрати оптимальну саме для вас програму, що покриє фінансову потребу та дозволить не витрачати зайвого через надміру тривалий термін кредитування чи великий розмір позики.

Порада №3. Уважно вивчати умови кредитування. Вигідний кредит має повною мірою покривати фінансову потребу та бути посильним для сплати. Варто звернути увагу не лише на відсоткову ставку, а й на тривалість програми, можливість дострокової виплати, гнучкість графіку платежів, штрафні санкції за прострочення платежів, змінність правил, зручність сповіщень та комунікації із банком. Всю інформацію можна знайти у паспорті продукту, його істотних характеристиках, а розрахувати повну вартість позики та розмір регулярних платежів за допомогою інтерактивного калькулятора.

Порада № 4. Перевірити наявність пільг для покращення умов кредитування. Банки у співпраці із державою пропонують багато соціально орієнтованих кредитних програм. Серед них наявні вигідні цільові продукти для придбання житла, транспорту. Пільгові умови можуть розповсюджуватися на різні категорії громадян за станом здоров’я, професією, соціальними категоріями. Такі умови прописуються у кредитних програмах, тому розібратися у них не складно.

Основне правило вибору вигідного кредиту полягає у об’єктивній оцінці наявних пропозицій. Для цього потрібно поступово та ретельно перевірити всі вагомі характеристики кредитних продуктів та співставити їх з власними фінансовими потребами та можливостями.